2025年02月17日 星期一
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个人养老金制度12月15日起全面实施 我省金融机构积极提升服务 优化产品供给


人力资源和社会保障部等五部门近日发布通知,自12月15日起,将个人养老金制度从36个先行城市(地区)推开至全国。政策一出,一度冲上热搜,成为公众关注的热点话题。
   截至2023年底,陕西60岁以上老年人口853万人,占全省常住人口的21.6%,进入中度老龄化社会。在构建养老保障“第三支柱”——个人养老金制度过程中,陕西金融机构是如何做的?取得了哪些成效?群众如何开户缴存?针对大家普遍关注的热点问题,近日华商报大风新闻记者走访了多家金融机构,采访了解相关情况。

  个人养老金如何开通?
  什么时候可以领取?

   个人养老金是政府提供税收优惠政策支持、鼓励个人自主开展养老储备的一种补充养老保险制度,是国家关于养老保障第三支柱的制度性安排。
   如果市民要在银行进行养老金的开户,需要了解什么?如何方便快捷的进行开户?
   邮储银行陕西省分行个人金融部张卓介绍,在我国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者都可以参加个人养老金。参加人可通过以下步骤完成相关操作。步骤1:开立个人养老金账户&个人养老金资金账户。如您通过邮储银行开立个人养老金账户,可一次性完成个人养老金账户和个人养老金资金账户的开立。邮储银行个人养老金账户开户流程:一是打开个人养老金专区;二是点击开通养老账户;三是选择绑定账户;四是人脸识别;五是设置密码;六是开户成功。步骤2:缴费&享受税收优惠。参加人可以按月、分次或者按年度缴费,缴费额度按自然年度累计,次年重新计算。目前参加人每年缴纳个人养老金额度上限为12000元。汇算清缴时,使用“个人所得税”App扫码等方式,享受税收优惠政策。步骤3:自主投资理财。个人养老金资金账户里的资金,可以自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等个人养老金产品。后续还可购买国债、特定养老储蓄和指数基金产品。
   什么时候可以领取个人养老金呢?张卓介绍,参加人达到以下任一条件可以按月、分次或一次性领取:包括达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国(境)定居、参加人患重大疾病、领取失业保险金达到一定条件、正在领取最低生活保障金或国家规定的其他形式。

  缴存个人养老金可以省税
  每年最高可省税5400元

   个人养老金账户与银行普通账户有什么区别?
   华商报大风新闻记者从工商银行陕西省分行了解到,个人养老金账户是参加个人养老金、享受税收优惠政策的特殊专用账户,具有唯一性、排他性、封闭运行等特点。账户记录客户本人个人养老金缴费、投资、领取、抵扣和缴纳个人所得税等信息,不可用于日常消费结算等。每个人仅可选择一家银行/金融机构开立本人唯一的个人养老金账户,每自然年度缴存上限12000元,每年最高可省税5400元。账户封闭运行,缴存资金可在手机银行个人养老金专区选择专属存款(含特定养老储蓄)、理财、基金(含指数基金)、保险、国债等金融产品进行投资。投资产品侧重长期保值增值。
   张卓表示,通过个人养老金账户进行养老储备有三大好处。一是专款专用。账户资金封闭运行一目了然,养老钱袋子尽在掌握。二是积少成多。提前规划养老,晚年安心享受退休生活。三是税收优惠。每年最高缴存1.2万元,每年最高可省税5400元。
   需要注意的是,银行普通账户可开展存款、消费结算、转账汇款、存取现金和投资理财等业务,无账户唯一性、封闭运行等限制,但同时也无法参加个人养老金、享受税收优惠政策。
   以工商银行为例,客户携带本人身份证件在工商银行任意网点或者通过手机银行、“工行服务”微信小程序、智能柜员机等渠道进行自助开户,如果符合办理条件可直接开通。
   中国银行陕西省分行个人数字金融部团队主管丁茉莉介绍,市民持有效证件可在柜台办理,或通过手机银行渠道线上申请,更方便快捷。

  个人养老金理财扩容
  都有什么特点和优势?

   随着个人养老金制度全面实施,银行个人养老金理财产品扩容,并各具特色和优势。
   记者了解到,个人可以通过专用账户自主安排养老投资计划,一站式配置储蓄、基金、保险、理财等多种类型的养老金融产品,构建匹配养老目的的投资组合。
   以工商银行个人养老金理财产品为例,具有三大特色:一是专属份额,双重优惠。产品设置个养专属份额,支持通过个人养老金资金账户购买。个人养老金专属份额的销售费和管理费较普通产品有优惠,通过个人养老金账户购买还可享受个税优惠。二是策略丰富,风格稳健。固收类资产筑基,通过信用优选和稳健资产策略提升组合静态收益,以绝对收益为目标,捕捉大类资产机会。三是期限多元,适配性强。开放日开放申购,不同持有期限可选,客户可根据投资目标,长期小额投资以积累养老储备;最短持有型产品在最短持有期结束后可赎回,赎回资金可在个人养老金账户内滚动进行再投资。
   丁茉莉介绍,个人养老金资产专属产品主要有存款类、理财类、基金类、保险类近200种,产品充足,可充分供市民选择。
   据了解,邮储银行陕西省分行目前已发布3个月、6个月、1年、2年、3年等多种整存整取存款产品,代销76只养老Y份额公募基金、4只养老L份额理财,累计代销12只养老金保险产品,为个人养老金客户提供丰富的产品选择。同时,根据《关于全面实施个人养老金制度的通知》要求,该行将在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险和公募基金产品基础上,将国债、特定养老储蓄、指数基金也陆续纳入该行个人养老金产品范围。

  个人养老金产品超800款
  全国已有7000多万人参加

   据机构统计,金融机构已陆续推出超过800款个人养老金产品,涉及储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等,参加人投资选择面不断扩大。截至11月底,全国已有7279万人参加了个人养老金。在此过程中,陕西金融机构积极推进,取得了良好的社会反响。
   据了解,工商银行是全国首批获准开办个人养老金业务的银行之一,试点以来,工商银行个人养老金业务全流程系统化、立体化服务能力和业务发展规模持续引领市场,客户体验持续提升,个人养老金账户开立数量呈现稳步增长趋势,养老资金积累不断增加,群众参与养老金账户开立的意愿不断提升。
   工商银行陕西省分行相关人士表示,将切实肩负起国有大行责任担当,始终坚持“以客户为中心”的服务理念,聚焦“政策宣导、优质服务、长远发展”三大主题,发挥集团整体优势,全力做好个人养老金制度的全面推广实施。
   中行陕西省分行相关人士表示,自个人养老金试点以来,中国银行陕西省分行高度重视,全体员工积极响应,落实开户缴费工作。凡到行里办理业务的客户均宣传到位。本次全面开放,该行预约客户转正式户取得良好效果。
   邮储银行陕西省分行相关人士表示,发展个人养老金是积极服务国家重大战略的需要,更是进一步提升该行市场竞争力、加快财富管理体系建设的需要。作为首批获得了个人养老金“账户开立和产品销售”双资格的国有大型商业银行,也率先在银行同业中首批实现了个人养老金储蓄、理财、保险、基金产品全覆盖。通过推出“U享未来”个人养老金品牌,积极宣传“规划现在,就是享受未来”的养老理念,并积极布局平台、产品和权益,已经形成“一个账户、两个专区、三份测算、四类产品、多项权益”的养老金融服务体系。 华商报大风新闻记者 李滨 李程 黄涛
  


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